Tukar hipotek

Pertukaran hipotek adalah produk keuangan yang berfokus pada mereka yang memiliki hipotek tingkat variabel. Tujuannya adalah untuk melindungi yang digadaikan dari kenaikan suku bunga yang besar.

Pada tahun-tahun menjelang krisis 2008, Resesi Hebat, pasar real estat tumbuh tidak berkelanjutan di beberapa negara. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa banyak orang mulai membeli rumah dan mengambil hipotek untuk mendapatkannya. Dalam konteks inilah muncul produk yang kami jelaskan dalam artikel ini, yaitu mortgage swap.

Pertukaran hipotek adalah produk keuangan berisiko tinggi yang melindungi yang digadaikan dari kenaikan suku bunga yang besar. Ini adalah jenis asuransi yang menjamin bahwa tingkat bunga hipotek yang dikontrak akan berosilasi dalam interval yang disepakati dalam kontrak.

Dalam pengertian ini, ketika suku bunga naik di atas maksimum yang ditetapkan, lembaga keuangan mengasumsikan biaya diferensial antara maksimum dan tingkat bunga saat itu. Sebaliknya, jika jatuh di bawah minimum yang disepakati, orang yang digadaikan tidak akan dapat mengambil manfaat dari pengurangan tersebut, karena ia berkewajiban untuk membayar tarif minimum kontrak.

Selain itu, swap hipotek memiliki biaya ekonomi bulanan. Komisi ini, yang harus dibayar oleh hipotek, dihitung berdasarkan persentase dari total hipotek yang diberikan. Durasi kontrak ini biasanya antara 3 dan 5 tahun.

Apakah menarik bagi yang digadaikan untuk melakukan pertukaran hipotek?

Mortgage swap, selain memiliki biaya yang cukup besar, merupakan produk keuangan yang berisiko tinggi, seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya. Ini bisa menjadi menarik ketika ekspektasi bank sentral akan menaikkan suku bunga.

Mengingat bahwa itu adalah kontrak jangka menengah, jika keadaan berubah dan suku bunga turun, orang yang digadaikan tidak akan dapat mengambil keuntungan dari penurunan tersebut. Ini berarti bahwa Anda akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi dari yang sesuai dengan Anda, ditambahkan ke komisi yang harus Anda bayar untuk memiliki produk ini.

Jenis kontrak ini bisa menarik bila suku bunga cukup rendah. Dengan cara ini, interval perlindungan minimum akan rendah dan, bahkan jika jatuh, orang yang digadaikan akan dapat membayar hipoteknya dengan tingkat bunga yang baik.

Contoh pertukaran hipotek

Misalkan kita memutuskan untuk membeli rumah seharga $100,000.

Mengingat bahwa kami telah menghemat $ 30.000, kami memutuskan untuk meminta hipotek – tingkat variabel, $ 70.000 – untuk dapat memperoleh rumah dan bank memberikannya kepada kami.

Selanjutnya, bank menawarkan kami hipotek swap untuk kisaran suku bunga 3,5% -6%. Ini, dengan biaya bulanan 0,18% dari total hipotek.

Kondisi ini mengasumsikan sebagai berikut: jika suku bunga naik di atas 6%, selisihnya akan dibayar oleh bank. Di sisi lain, jika suku bunga turun menjadi 2,5%, kami akan terus membayar 3,5%.

Selain itu, pembayaran bulanan untuk memiliki perlindungan terhadap suku bunga tinggi ini adalah 0,18% dari $70.000. Jumlah bulanan yang harus dibayar adalah $126.

Kesimpulannya, mortgage swap adalah produk keuangan yang dirancang sebagai asuransi terhadap suku bunga tinggi. Ketika tingkat bunga hipotek melebihi maksimum, orang yang digadaikan tidak boleh menghadapi tingkat yang lebih tinggi dari maksimum yang ditetapkan.

Was this helpful?

0 / 0

Leave a Reply 0

Your email address will not be published. Required fields are marked *